虚拟币交易是不是犯法的？一文看懂法律风险
近年来，比特币、以太坊等虚拟货币持续受到关注，围绕虚拟货币交易是否违法、个人买卖是否会被追究责任等问题，社会上存在不少疑问，需要先说明的是，这一问题不能简单用“是”或“否”回答，在我国内地现行监管政策和司法实践中，虚拟货币不具有法定货币地位，虚拟货币相关业务活动被明确为非法金融活动；个人持有虚拟货币本身并未被直接规定为犯罪，但参与交易、兑换、代币发行、衍生品交易、提供中介服务等行为，可能面临民事、行政甚至刑事法律风险，以下内容仅作一般信息梳理,不构成针对具体个案的法律意见。
“违法”与“犯罪”不是同一个概念
讨论虚拟货币交易是否“犯法”，首先要区分“违法”和“犯罪”，日常生活中所说的“犯法”，有时指违反法律法规，有时指构成刑法意义上的犯罪，对虚拟货币交易的法律评价，需要结合行为主体、交易对象、交易方式、是否以营利为目的、是否面向公众、是否涉及资金支付结算、是否与诈骗、洗钱、非法集资等活动有关等因素综合判断。
在监管层面，2021年中国人民银行等部门发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》明确：虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，不具有法偿性，不应且不能作为货币在市场上流通使用；虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，该通知还提出，境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务，同样属于非法金融活动，若从事虚拟货币兑换、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等业务活动，法律风险较高，可能被依法查处；构成犯罪的,依法追究刑事责任。
2021年国家发展改革委等部门发布的关于整治虚拟货币“挖矿”活动的通知，将虚拟货币“挖矿”活动列为淘汰类产业，严禁新增项目，存量项目有序退出，由此可见，监管态度并非仅针对某一类交易，而是对虚拟货币交易炒作、挖矿及其衍生业务保持严格限制，金融机构、支付机构也不得为虚拟货币相关业务活动提供账户开立、资金划转、清算结算等金融服务。
个人持有与个人交易需要区分
很多人关心：个人持有虚拟货币是否违法？从现行规定看，个人持有虚拟货币并未被直接规定为犯罪行为，但“持有”不等于“可以自由、无风险地交易”，参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险，相关通知指出，任何法人、非法人组织和自然人投资虚拟货币及相关衍生品，违背公序良俗的，相关民事法律行为无效，由此引发的损失由其自行承担；涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全的,由相关部门依法查处。
这意味着，在民事纠纷中，虚拟货币交易合同的效力可能不被法院认可，一旦发生被骗、平台跑路、黑客盗币、交易对手违约等情况，维权难度往往较大，有人认为“只要双方自愿买卖就没事”，这种理解并不准确，虚拟货币交易还可能与洗钱、电信网络诈骗、非法经营、帮助信息网络犯罪活动等案件发生关联，出借银行卡、支付账户，或者替他人代收代付、兑换虚拟货币，可能被用于转移赃款，进而引发账户冻结、行政处罚甚至刑事风险。
还需要注意，司法实践对虚拟货币的财产属性、合同效力、责任承担等问题仍存在不同认识，具体案件要结合证据和事实判断，但总体趋势是：虚拟货币交易炒作不受鼓励和保护，涉及违法犯罪行为的,将依法处理。
哪些虚拟货币交易行为风险更高
结合监管规定和常见司法实践,以下行为尤其需要警惕：
开设虚拟货币交易所或变相提供交易撮合服务。此类行为可能被认定为非法金融活动,情节严重的可能涉及非法经营等刑事风险。
从事法定货币与虚拟货币兑换、虚拟货币之间兑换，并以此为业或面向不特定公众提供服务。这类“币商”“OTC商家”行为风险较高，可能触及非法经营、帮助信息网络犯罪活动等问题。
发行代币融资。也就是常说的ICO、IEO、变相发行虚拟币，此类活动被明确禁止，可能涉及非法吸收公众存款、集资诈骗、组织传销等犯罪。
组织虚拟货币衍生品交易、杠杆交易、合约交易。由于相关业务活动被纳入非法金融活动范围，组织者、推广者、技术服务提供者均可能面临风险。
利用虚拟货币实施诈骗、传销、洗钱、非法集资、赌博等。虚拟货币只是工具，使用虚拟货币并不改变行为性质,反而可能增加侦查和追赃难度。
为虚拟货币交易提供推广、引流、技术支持、支付结算、账号出租等帮助。即使本人没有直接买卖，也可能因“帮助行为”承担法律责任，实践中，出借银行卡、支付账户、社交账号，或参与“跑分”、代收代付、替他人买币卖币,均可能被卷入相关案件。
以“搬砖套利”“保本高收益”“稳赚不赔”等名义吸引公众参与。此类项目往往伴随资金盘、虚假交易所、钓鱼网站、冒充客服等风险，参与者不仅可能遭受财产损失，还可能因发展下线、收取返利等行为承担更重责任。
即便打着“稳定币”“链上理财”“积分兑换”“境外平台”等名义，也要看交易实质，虚拟货币交易不受法定货币地位保障，境外平台也并不当然安全合法；境内居民参与相关交易,仍可能面临财产损失和法律风险。
从公开裁判规则看常见风险
从公开案例和裁判规则看，虚拟货币交易引发的纠纷类型较多，民事方面，常见情形包括买卖虚拟货币后对方不付款、委托理财亏损、交易平台无法提现、代买代卖产生争议等，由于虚拟货币交易炒作活动不受鼓励和保护，相关合同可能被认定无效，参与者可能面临“损失自担”的后果，刑事方面，常见风险包括利用虚拟货币转移诈骗赃款、以虚拟货币为噱头非法集资、组织传销、开设赌场、洗钱，以及为他人提供账户、支付结算、技术支持等帮助行为。
在具体案件中，行为人是否“明知”往往成为争议焦点，交易价格明显异常、频繁使用他人账户、资金快进快出、刻意规避审查、接受不明来源资金后再兑换虚拟货币等情形，都可能被作为判断主观明知的依据，不能仅以“不知道对方资金来源”为由当然排除风险。
普通用户和企业应如何理解相关法律边界
对于普通用户而言，更准确的理解是：虚拟货币交易在我国内地不属于受鼓励、受保护的常规投资行为，相关业务活动被严格限制甚至禁止，个人之间偶发交易是否违法，需要结合具体事实判断，不能一概说构成犯罪；但也不能认为完全没有法律风险，特别是当交易涉及大额资金、频繁兑换、面向公众、使用他人账户、跨境支付、代收代付等情形时,风险会明显上升。
虚拟货币价格波动剧烈，市场存在大量诈骗、资金盘、虚假交易所和钓鱼网站，由于交易平台多在境外，一旦发生纠纷，取证、立案、追偿都可能面临困难，即使最终不被认定为犯罪，参与者也可能承受财产损失、账户冻结、信用受损等后果，对于商户和企业而言，还应注意不得为虚拟货币交易提供营销宣传、支付结算、技术支持、经营场所等便利,避免因业务边界不清而承担行政或刑事风险。
遇到涉嫌诈骗、洗钱、非法集资等情况，应及时保留聊天记录、转账凭证、交易哈希、平台域名和主体信息、宣传材料、客服沟通记录等证据，并向有关部门反映，不要轻信所谓“内部渠道”“稳赚项目”“代为维权”,避免二次受骗。
不应简单化理解，但要保持高度警惕
回到虚拟货币交易是否违法的问题：在我国内地，虚拟货币不具有法定货币地位，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动；个人持有虚拟货币未被直接规定为犯罪，但参与交易存在民事行为无效、损失自担、账户冻结、行政处罚及刑事牵连等多重风险，是否违法要结合具体行为判断，不能简单等同于“所有个人买卖都构成犯罪”，更不能据此认为虚拟货币交易安全、合法、受保护。
对于普通用户，建议充分了解监管政策，避免参与代币发行融资、虚拟货币兑换、合约杠杆、资金盘和任何承诺高收益的项目；不要出租、出借银行卡、支付账户或社交账号；不要替他人代收代付、兑换虚拟货币，虚拟货币交易不是普通意义上的低风险投资，更不是法律灰色地带中可以随意尝试的“捷径”，理性判断风险,远比追逐短期收益更重要。
